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长期理财,指数基金和银行股哪个更加有优势?

1、什么样的基金适合定投? 基金按照投资的标的不同,可以分为货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。 这…

1、什么样的基金适合定投?

基金按照投资的标的不同,可以分为货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。

这四种基金的风险从左到右一次升高,收益率也是这样的。

基金类型收益率(过去5年)波动率(过去5年)

货币型3.72%0.18%

债券型5.82%3.49%

偏股混合型14.39%23.4%

股票型17.07%25.16%

(数据来源wind,取2013年1月1日——2017年12月31日的年化收益和波动率)

定投最大的优势是通过在低位加大筹码,拉低成本,换来更大的收益。

所以波动率越大的基金越适合定投,比如股票型基金,指数基金属于股票型基金。

2、为什么股票不适合定投?

中国的股市很不健全,没有人能够预测到股票的下一秒是涨还是跌。

比如8月21日,已经大涨了五六个交易日的松霖科技,在当天股价触及最高点26.07元/股之后,开始猛烈闪崩,虽然中间有反抽,但至收盘时,股价跌幅达8.39%,当日换手率高达67.42%。高位接盘的散户被闷杀,巨亏超30%!

在这样的市场不确定下,你怎么去保证你是在微笑曲线的左侧进行操作呢?!

但是指数基金正好相反,我们完全可以根据历史数据评估出现在估值是高还是低,是否值得定投。

3、指数基金中也有好的银行指数

如果对银行股情有独钟,指数中也有很不错的银行指数。

比如中证银行指数,重仓的股票中包括招商银行、兴业银行、工商银行、交通银行、浦发银行等,买一只指数,相当于买到了多家银行股票的组合,不仅分摊的风险,同时也可以享受到银行股高股息率的回报。

4、定投也讲究分散风险

有人以为定投就是每月固定投一只基金,这样的定投都是傻白甜。

小禹给你的建议是每次定投5只基金,这5只基金可以分属在不同的领域,比如沪深300、中证500,银行指数、消费指数、中概互联五个,通过这样的组合也可以达到东方不亮西方亮的效果。

其次定投要注意低位多投,高位少投,不能简单一刀切。

怎样判断低位,还是高位,可以通过支付宝-基金-指数红绿灯来查询。

5、就目前的形势而言

今天上证指数收盘3329.74,但是就指数基金来讲,目前除了银行指数还一直趴在低位外,几乎没有很好的低估指数了。

现在不是进场太好的时机。

但是市场最不缺的就是机会,只是需要你有足够的耐心。

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作者: 艾斯财经

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