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基金定投与银行理财产品的收益和风险如何?

这里我想介绍几种可行的理财方式: 1、银行存款 (1)安全性 银行存款,就是把钱存在银行,这是最为大众所知道的…

这里我想介绍几种可行的理财方式:

1、银行存款

(1)安全性

银行存款,就是把钱存在银行,这是最为大众所知道的理财方式了。对于理财意识薄弱的人群来说,银行存款是一个比较好且安全的理财方式。

不过,安全归安全,需要提醒的是,央行已经出了新规定,一旦银行破产,你存在银行的钱,最高只能赔付50万元。打个比方解释:你存在银行是25万元,你是赔25万元;如果你存的是51万元或者100万元,你都只能获赔50万元。

(2)收益率

但是银行存款的收益率也很低,目前银行存款是按照央行基准利率来执行的。其中,活期存款年利率为0.35%,一年定期存款年利率为1.5%,而三年定期存款年利率也才只有2.75%。也就是说,如果今年把1000元存银行三年定期,三年后的利息仅为1000×2.75%x3=82.5元。

(3)流动性

在流动性方面,活期存款流动性高,可以随时存取,而定期存款的资金流动性则不高,比较适合存长时间暂时用不到的钱。

2、国债

国债,是国家发行的债券,简单来说就是把钱借给国家。一般来说,国债的投资期限有3年、5年、10年等。

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(1)安全性

因为是以国家信用为基础,把钱借给国家,而国家倒闭的可能性几乎为0,所以购买国债也是很安全的理财方式,也就是风险几乎为0。

(2)收益率

与此同时,国债低风险的同时收益也很低。我从财政部了解到最近两期的国债中,3年期国债票面年利率为4%,5年期国债票面年利率4.27%。

(3)流动性

但是购买国债之后,如果没有持有到规定时间而是提前兑取的话,利率会降低。另外,从投资期限来看,我们很清楚国债的流动性是不高的,买国债就相当于长期存款。

(4)购买方式

国债有好几种分类,对于普通人来说,常见的是凭证式国债和电子式国债。凭证式国债要到就近的银行储蓄网点购买,而电子式国债可以直接在电脑登陆银行官网购买,也可以使用手机银行APP进行购买。

不过,国债比较难抢。第一,国债不是随时都可以购买,财政部会有发行的日期规定,所以要在发行时间内才能购买。第二因为国债相对安全且收益比银行存款高,因此很受大爷大妈的欢迎,所以你想要购买国债还得和大爷大妈进行一番速度比拼。

3、银行理财产品

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银行理财产品即银行推出的理财产品,这些理财产品有的是银行自己开发的,有的则是银行代销的。

(1)安全性

以前银行理财产品的资金是由银行的资管部门进行管理的,银行对其安全和盈亏负有直接责任,所以长期以来,被很多人视为风险不高的理财方式。

但是,自从去年开始国家金融系统一直在去杠杆,为的是防范系统性风险,特别是今年,已经出台了新的政策(资管新规),禁止银行保本保息。

行业内称之为“打破刚兑”,也就是说,银行不会再为你的理财承诺保本保息了,所以以后大家买银行理财产品的时候,一定要看清楚你买的理财产品是什么,毕竟无法像以前那样高枕无忧了。

(2)收益率

银行理财产品一般都是5万本金起,所以有一定门槛,不过收益相对稳定,但也不高,普遍在4.5%左右。

(3)流动性

由于银行理财产品都是有固定投资期限的,所以流动性方面,就要看你买的是多久的理财产品了,这点类似国债。总体来看,流动性较差。

(4)购买方式

和存钱类似,可以到银行柜台,也可以自己在手机银行操作。

4、基金

一般是由基金公司,向普通大众募集资金,然后把那些募集到的资金拿去投资股票、债券、大宗商品等权益类或者固收类的理财产品。

(1)安全性

从基金募集到的资金的投资去向,我们可以知道,由于投资的是固收类或者权益类的理财产品,还有的是两者都投资,因此你买基金很可能亏损,也可能赚钱。

比如,如果是货币基金,基金公司拿着我们的钱去投资国债或者央行票据,这类资产就很安全,因此你可以拿到一个比较固定的正收益。

但如果拿我们的钱去投资股票或者其他大宗商品,那就不好说了,毕竟那些都是随着市场行情波动而波动的,关键是看基金经理的操盘能力。

(2)收益率

收益率就不好说了,毕竟基金类型很多种,有的是股票型基金,有的是债券型基金,有的是混合基金,有的是指数基金,不同投资方向,盈亏都不同。

比如,你买的是货币基金,可能拿到年化收益4.5%,如果你买的是股票型基金,刚好碰上大牛市,或者基金经理判断准确,你的基金可能在短期之内的盈利达到50%或者更多。

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当然,就如同一枚硬币的两面,你买基金也可能亏得一塌糊涂。

(3)流动性

从流动性得角度看的话,基金可以分为开放型基金和封闭型基金,顾名思义,就是看你的买的是什么类型的,如果是封闭型的,你只能到封闭周期到了之后才能赎回,如果是开放型的,你可以随时赎回。

(4)购买方式

你可以一次性买入,也可以分次买入,一般这种分次且定额定时的方式,叫定投。至于购买的渠道,现在很多了,很多互联网理财平台都可以买,非常便利,要么你直接去基金公司的官网、银行和天天基金网买也行。

5、互联网金融平台

互联网金融平台(ITFIN)网络借贷模式在服务小微企业方面有着独特的优势。小微企业主以个人名义,通过中介获得融资,既能做到方便快捷,又能有效利用社会闲散资本,再加上机构通过网络能有效降低服务成本,符合小微企业需求。互联网金融平台分为P2P和P2B。

P2B平台是针对中小微企业提供投融资服务,借款企业及其法人要提供企业及个人的担保,并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款,再加上类似担保模式的借款保证金账户,从投资风险角度分析,P2B比P2P具有更高的投资安全性。

P2B的优势为风控严格、信息透明,安全性高,但是P2B平台门槛高,资产方面比较严格,收益较P2P稍低,市面上这一类型的平台数量还不多。

(1)安全性

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我们总会听到某某P2P平台卷款跑路的新闻,认为P2P是骗局,但其实P2P已经发展了10年,随着监管力度的加强,P2P平台也会更加合规化。

具体投资方面,你要看你投资的是哪种P2P平台,毕竟不同的平台有自己不同的资产,不同的资产类型风险是不一样的,所以无法一概而论。

简单讲的话,你投资的是时候,一定要避开那些信息披露不透明而且资金流向不清晰的平台,这样可以提高你的投资安全系数。

(2)收益率

在收益方面,目前市场上P2P理财的收益区间大致在年化5%-15%,如果你选择的是比较稳的平台还是可以获得不错的收益的。

同时,对于新手投资P2P,现在很多平台给予的福利也相当吸引人,比如新手标的收益率就很高,偶尔薅薅羊毛还是不错。

P2B的收益率比P2P稍低,我知道的一家平台收益率就在8%~12%。五年老平台了,一直很稳,去年的爆雷期也没有什么影响。现在投资送500元京东卡,感兴趣的可以自己研究:

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(PS:只有从这个页面进去 才有,我当初就是不知道这个贵宾通道,就只是领了新手红包而已)

(3)流动性

流动性还是相对可控的,活期和定期都有,其中定期又有7天、半个月等超短期产品,不过一般都是1个月、3个月、6个月和1年。

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作者: 艾斯财经

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