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盲目定投17支基金(附明细),亏损到让人怀疑人生,恳请大神支招?

“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这是投资界的黄金法则——分散投资。题主可谓是运用的淋漓尽致了,那为什么还会产生这…

“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这是投资界的黄金法则——分散投资。题主可谓是运用的淋漓尽致了,那为什么还会产生这么大的亏损呢?经过一番深入剖析,我总结了造成题主亏损的三个方面原因,且听我娓娓道来(认真阅读的同学,请注意文章内部有彩蛋哟~)……

一、过度分散

我们先来了解下什么是分散投资以及分散投资的作用。分散投资也称为组合投资,是指同时投资在不同的资产类型或不同的证券上。分散投资引入了对风险和收益对等原则的一个重要的改变,分散投资相对单一证券投资的一个重要的好处就是,分散投资可以在不降低收益的同时降低风险。这也意味着通过分散投资我们可以改善风险—收益比率。

基金和股票都可以分散购买,但是不要买太多只,对于大多数投资者来说,选股能力实在不敢恭维,所以基金这个投资产品的出现就能很好的弥补大部分投资者选股能力不足的缺陷,但并不是说基金就可以闭着眼睛买买买,市面上有很多类型的基金,但不是所有基金都适合定投或者一次性买入,不同种类的基金风险级别也不一样。

而我们大多数人要忙事业和家庭,没有很多精力和时间去管理基金账户,所以选择定投基金这个方式打理家庭资产,毕竟专业的事交给专业的人去做,这无可厚非,但如果买入基金过多,遇到基金清仓或者基金经理变动这样的突发情况,不能够及时跟踪了解详情的话,往往会出现严重的亏损,得不偿失。

所以投资基金宜少不宜多,优中选优,尽量控制在3~5只以内为好。(即日起免费传授挑选优质基金的方法,每天限十个名额,先到先得,对理财感兴趣的小伙伴抓紧时间私信我吧~)

二、资金属性不明确

投资第一原则是闲钱投资。很多人说,投资股票,拼的是眼光,专业,选股能力,交易时机,其实,最拼的是心态。心态好,才能搞好投资。好心态就是勇于面对贪婪,恐惧,耐心。(投资基金也是如此)

比如,大A股的好票就那么几只。好票几乎不套人,强者恒强。可是,就算有人抄底茅台,有几个人可以拿到现在?拿五年,拿十年?以五年十年为一个周期!这就是心态。拥有好心态必要的条件就是闲钱投资。

美国普尔公司针对十万个收入稳定增长的中产家庭进行调研,发现他们家庭的资产配置遵循4321原则。如图所示:我们的人生是面临着风险的,意外,疾病,失业风险,婚姻风险等都可能使我们的收入发生中断,尤其是重大意外和疾病,会导致我们的收入长期中断,但是家庭的责任不会中断,车贷房贷需要还,孩子需要学费,父母需要养老金和医疗金,这些责任要求我们的现金流不能断,要求我们在任何时候,都要有一笔费用去支付孩子的教育金;在任何时候,都要有一笔费用用于父母的检查看病治疗费;在任何时候,都要有一笔费用去偿还车贷房贷……

而题主却拿着家庭大部分的储蓄和全部的工资收入投到高风险的项目中,这种做法实在是不可取,因为风险是无处不在的,意外和明天不知道哪个先来,因为没人能保证自己永远在高风险投资中都保持高收益,巴菲特都没有这样的能力,所以我们要提前做好规划,未雨绸缪。

三、主动性基金持有过多

我们来看一组数据,在2018年,共有284只主动性基金取得负收益,平均亏损幅度高达23.94%。

主动性基金的基金管理人需要充分发挥主观能动性,依靠自己的才智来管理基金。主动基金特别依赖基金经理的选股能力,基金经理对基金运营的影响极大,直接决定基金业绩,有可能优于指数,有可能低于指数。

从上图就可以看出,基金经理也是人,在投资时难免代入”恐慌情绪”,可能会错估市场,从而影响我们的投资收益。

针对你目前的持仓,给出的几点建议(干货)

如何挑选主动型基金呢?

第一、先了解基金经理从业经历,最好是五年以,经历过一轮牛熊转换的老手。

第二、看基金经理管理的产品3~5年历史走势,收益率越稳定,越高,越持续为最佳。

第三、看基金规模,越小越不好,容易被清盘。

第四、看晨星基金网评级,最好四星以上。

把目前持仓的主动性基金做个筛选,不符合以上几点建议的及时剔除,然后清仓资金买入符合建议的主动型基金,耐心持有就ok啦

如何挑选指数基金呢?

一只好的主动型基金确实不太好挑选,但相比较起来,指数基金挑选的难度就低的多了。原因如下:

1、它永续存在,不会消亡。拿美国证券市场百年经验来看,上市后退市最终不见踪迹的股票多了去了。但无论公司股票消失与否,指数依然在。

2.他被动,不受人为因素干扰。和基金经理的好坏没有多大的关系,指数基金最重要的是完全复制指数的涨跌。只要指数背后的公司长期盈利增长,那么理论上讲,指数长期看涨。

再来分享一个最简单的指数基金估值方法,下载一个蛋卷基金,里边有一张估值图,如下:

为方便更便捷地寻找指数投资机会,蛋卷整理了常见指数的估值数据,并基于PE绝对值以及PE历史百分位水平进行三色分类显示。

0%

0%

30%≤PE百分位≤100%,且PE绝对值较低;

70%≤PE百分位≤100%,且PE绝对值较高;

指数数据时间较短(不满5年),不参与估值。

可能有的同学还是看不懂,其实说白了你只需要学会看颜色就行了,没错不要惊讶,就是这么简单!!!

拿上证50为例目前pe9.51,股息率3.26%,ROE11.75,处于绿色区域内,也就是低估区,我们要做的只是买买买,然后耐心持有拿到中高估值,然后卖出就行了。

再来看易方达基金公司上证50产品的五年收益率

123.69%,年复合收益率17.3%,就问这个收益率你还有什么不满意的?

总之一句话,只要掌握正确的投资方法,基金定投一点都不难,零基础小白多的是,但是能找到好导师走上正确定投之路的寥寥无几,正所谓,千里马常有,而伯乐不常有,心动不如行动,如果你是一名千里马,请马上咨询我吧,助你开启复利人生~

金钱,会因为一个人的急躁而姗姗来迟,也会因为一个人的执着研究而不期而遇。

我是爱吃番茄great,基金定投咨询师一枚。师从海通证券全国实盘炒股大赛前三十强,过往投资成绩均跑赢指数。

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作者: 艾斯财经

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