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这两年存了10万元,多放在余额宝里,有没有稳定点的理财?

首先先要恭喜你,在这个大多数人都在负债的大环境下,你还能存下10万,而且还有通过理财去资产升值的想法,你已经至…

首先先要恭喜你,在这个大多数人都在负债的大环境下,你还能存下10万,而且还有通过理财去资产升值的想法,你已经至少领先中国80%的人了。

看到提问时间是在2019年9月份,现在已经过去一年多了,余额宝的利率还是一直在持续下滑,现在最新的7日年化是2.07%。

连家里最勤俭持家的老爸都从余额宝挪到银行去了,可见余额宝是真的不合适比较大的金额去存放了。

这篇要讲的内容,非常适合有一定量的存款,不想承受太大风险,又想有一定收益的人群,看完这篇,你会至少赶超90%的人。

先上目录:

1、钱的分类

2、余额宝本质上是什么?

3、相对来说稳定的投资品

债券基金

②打新债

一、钱的分类

虽然上面有说到余额宝的利息是越来越低了,但它也并非一无是处,我们首先要了解我们手里的钱分为哪几个部分,才能“对症下药”。

下面就来了解一下,钱的分类吧。

3-6个月的基本支出(或是1年内要用到的钱):这个属于我们近期会用到的钱,看重的是流动性和安全性,收益性反而没有那么重要了,所以适合放到货币基金和用来打新债(后面会讲到)。

1-3年不用的钱:这个属于短期内用不到的钱,更看重的是安全性和一定的收益,所以可以放到债券基金里。

3年以上用不到的钱:属于长期用不到的钱,也就是闲钱,可以理解为没有这部分钱也影响不到自己的生活。更看重收益性和安全性,流动性反而没那么重要了,这部分钱,推荐小白可以先从指数基金开始。

拿题主来举个例子,现在一共有存款10万元,需要先给这10万元分一下类:

拿出3-6个月的应急金,也就是你3-6个月必要的生活支出费用,这部分放到货币基金随时取用,另外,可以拿出3000千元左右打新债;

再分出1-3年内不用的钱,可以考虑一下债券基金;

3年以上不用的钱可以定投指数基金。

这样一分类,哪一部分钱需要放在哪一目了然,由于题主特意强调了稳定的理财,所以这篇我们只说债券基金和打新债,指数基金暂且不提。

二、余额宝的本质是什么?

其实基金并没有我们想象的危险和可怕,就像是余额宝,它的本质就是货币基金,也是基金的一种。

但为什么大家都愿意把钱放到余额宝,对它没有恐惧心理呢?

一部分原因是马爸爸的支付宝这个让人信得过的支付软件(安全性);

另一部分原因就是随取随用的高流动性和比银行高一点的收益(流动性和收益性)。

虽然余额宝现在收益性略逊色了一些,但对于我们经常要用到的钱,余额宝(或者是零钱通)还是我们最好的选择。

三、相对来说稳定的投资品1、债券基金

(1)债券基金比货币基金收益高,但又比股票基金收益低,风险介于它们之间,说白了就是一篮子投资品,且80%投资的都是债券。

债券,简单理解就是一张债务凭证,也就是一张借条。

债券基金根据投资品的比例不同,可以分为两类:

纯债基金就是100%都投资债券

偏债基金就是80%投资债券,剩下20%投资股票

之前有一篇回答里,着重讲过纯债基金怎样筛选投资,那这边就说一说偏债基金应该怎样筛选。

(2)筛选债券基金

用到的网站:天天基金网

筛选指标:

①成立时间:3-5年以上;

②收益率:看累计3年以上的收益率,优先选择收益率高的;

③规模:规模适中,一般在5-100亿

④费率:越低越好;

⑤基金经理的更换频率:更换频率越低越好,只看最近还管理的这个基金经理持有时间,3年以上算不频繁

筛选步骤:“天天基金网”-基金筛选-债券型,按指标筛选就好~

(3)买卖时机

在这里直接给结论了:

债券基金的买卖时机只和市场利率有关

我们应该在市场利率高的时候,买入纯债基金,在市场利率低的时候,卖出债券基金。

市场利率可以参考10年期的国债利率。

当前市场利率(等于10年期国债收益率)>3.27%,买入纯债基金;

当前市场利率(等于10年期国债收益率)

10年期国债收益率去哪看?

用到的网站:英为财情网。

大家可以直接抄作业,善于思考的小伙伴可以移步这里,看完你肯定就明白啦。

余额宝不行了,钱该往哪放?​

2、打新债

打新债最近非常火热,它也的确是一个优秀的薅羊毛选手。

先来了解一下打新债是什么?

新债,就是新发行的可转债。

那可转债又是什么呢?

全名叫做“可转换公司债券”。通常情况下,可转债是上市公司发行的,在一定条件下可以被转换为公司股票的债券

敲重点:一、上市公司;二、可以转换成股票;三、债券

债券是啥?

相当于借条

举颗栗栗,你(上市公司)需要钱,我借给你1000千元,你需要付我利息,给我打借条,这个借条就是债券

可转债属于特殊的一种债券,它可以在一定条件下转换为公司的股票

所以在这里可转债可以理解为一张特殊的借条,打新债就是相当于申购一张新发行的借条。

说白了打新债很像是抽签,每次有新发行的新债,在固定的时间内抽签,然后一两天后公布中签者。

中签之后需要交1000块钱,接下来就是等着赚钱了,大概等待20天左右,新债上市,大概率会涨10%-30%不等,当然也有亏损的可能性,但坚持打,大概率是赚的。

就像这周五,上市一个转债,在打新债低迷了一个月左右,连连破发(亏损)的情况,这只转债开盘就是50%的涨幅。

停牌后下午我又看了一眼,最高130%的涨幅,然后回落到70%左右,相当于只要中了一签这只转债,1000元的成本,能赚700元。

所以我一定一定要推荐给你们这个赚钱方法,一定要把打新债列入你的待办事项里。

具体操作方法在另一篇文章里已经写的非常仔细清楚了,在这里就不再赘述了,感兴趣的小伙伴移步文章区吧,看完你绝对不会后悔。

到这里呢,你大概也清楚怎样规划自己的存量资金了吧,这篇介绍的都是非常稳健的投资品,但有策略的投资,一定是要比你放在银行收益多。

来总结一下吧,10万块,留6个月的基本生活开支,留3千块用来打新,都放在货币基金里;剩下的资金,在时机合适时,可以投入债券基金,设置一个止盈点,到了之后就落袋为安。

一定会有小伙伴想问,那如果恰好时机不对,暂时不能投债券基金怎么办?有没有替代的投资品?

当然有啦,不过要先卖个关子,我们下次再聊~

写这篇回答大概花了我4个小时,如果觉得对你有帮助,不妨花一秒为我点个赞支持我一下~

对了,跟你介绍一下我自己吧,我是 @明灰, 一个小县城里的理财文青,希望与你共同成长,祝大家多多存钱,收益爆表~

本文来自网络,不代表艾斯财经立场,转载请注明出处:https://www.cnasc.org.cn/post/2120.html

作者: 艾斯财经

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