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2021年开始想做长期基金定投,这个方案有哪些问题,基金配置合理吗?

一个月有4万块闲置资金用于基金投资,现金流充沛,家里有个矿还是有栋房?还是ABC互联网企业的程序猿? 很多中层…

一个月有4万块闲置资金用于基金投资,现金流充沛,家里有个矿还是有栋房?还是ABC互联网企业的程序猿?

很多中层白骨精们一年也没有100万年薪的。

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以家庭资产跑赢通胀不缩水为主要目的,那应该尽量选择风格稳健、不怎么择时、换手率低、回撤小、夏普比率大、风控比较好,以价值投资为投资理念、投资风格稳健的长跑健将型基金经理,同时应该兼顾基金公司的主流投资风格。

基金份额全部选择A类,不选择C类。

混合基金应当偏重大盘蓝筹的基金,尽可能避免偏中小盘成长型基金。

指数基金,可以适配 白酒指数,但目前估值高,可以暂时不配。

也就是以下的 2+4 ,其他作为备选

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易方达基金公司

张坤的基金,易方达蓝筹混合、易方达中小盘混合(张坤中途接手以后,这只基金其实是偏大盘风格的),选1只就可以了,2只是重复的,同涨同跌的可能性比较大——虽然易方达蓝筹混合配了H股。

易方达蓝筹混合 重仓了医疗股的(爱尔眼科);易方达中小盘混合,重仓了医药医疗类股票( 通策医疗、美年健康、天坛生物)

白酒+医药+大消费,都有

易方达安心回馈混合

基金经理 张清华 林森

个股精选风格、保守混合型、偏债混合

机构持有比例比较高(债基就是这样的,能够吸引到比较多的机构持有),换手率不高,股票持仓前10集中度不高

主要投固收的灵活配置基金,要追求的是长期、稳健的资产增值。概括成一个字就是:稳!

投资范围划定:1、固收:包括国内依法发行、上市的国债、央行票据、地方政府债、金融债、次级债、企业债、短期融资券、中期票据、公司债、可转换债券(含可分离型可转换债券)、可交换债券、证券公司短期公司债券、中小企业私募债、资产支持证券、债券回购、银行存款等固定收益类资产;2、股票(含中小板、创业板及其他经中国证监会核准上市的股票)、权证等权益类品种以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具,但须符合中国证监会相关规定。3、如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种,本基金可以将其纳入投资范围。

投资于固定收益类资产不低于基金资产净值的60%;投资于权益类资产不高于基金资产净值的40%;现金或到期日在一年以内的政府债券的比例合计不低于基金资产净值的5%,现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等。

固收60%+现金、短债5%,最后留给权益投资的份额最多最多也就剩下35%。

易方达安心回馈混合 设置的业绩比较基准——“沪深300指数收益率×25%+中债新综合指数收益率×70%+金融机构人民币活期存款基准利率(税后)×5%”

张清华管理的基金“股票资本里的贡献较大,可转债和择优贡献率显著高于平均水平”

其持有的股票有 新能源、光伏方向的科技概念,也有汽车、汽车零部件,有地产,稳字风格一以贯之。

可以长期持有

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广发基金公司

广发稳健增长A,股+债,股票约六债券约四的样子,股票比例相对而言大大高于易方达安心回馈混合持有股票比例。

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可以持有,收益要看你自己的预期,预期高就不买这只,我记得是长跑健将 傅友兴 管理的。

如果持有了易方达安心回馈混合的话,这只可以持有也可以不持有,反之亦然。

2只差不多风格,就看你更喜欢哪一个基金经理了;2只都拿着也无所谓。

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兴全基金公司

(兴证全球)

谢治宇的基金,兴全合润混合、兴全合宜混合 都可以选 持有,可以2选1,其中兴全合宜混合 可以配 H股。

兴全基金公司的基金,很多都适合长期定投,

长跑健将 董承非的 兴全趋势投资混合,可以选择。

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交银施罗德基金管理公司

交银优势行业混合

基金经理 何帅

在行业选择方面,何帅持股的重点一直偏科技方向,但也有重仓周期性地产股的时候。

何帅的能力圈主要集中在TMT(计算机通讯行业)、房地产、金融、制造业领域。消费、医药暂时还不在何帅能力圈的核心范围内,但从持仓变化看,何帅正调整自己的投资策略,对自身能力圈的不足有意识的加以改进,至于效果还需要等待市场的检验。

历史上看,何帅从16年上任以来,每年的投资回报以正收益居多。

但其管理的 基金持股相似度几乎达到了90%以上,交银阿尔法核心混合、交银优势行业混合、交银持续成长主题混合,都差不多。

规模变大,基金经理被动风格漂移,且业绩下滑,比如何帅。

何帅会不会扩展自己的能力圈?下一波机遇来了他能不能把握住?

何帅不“喝酒”、不“吃药”,却依然能获得年化25%的超额收益,这又何尝不是个人能力超强的体现呢?

作为以绝对收益为目标的基金经理,何帅的基金风格非常明显——稳健。

因此,投资何帅的基金意味着防守,意味着低回撤。

但何帅还在风格转型阶段,最近业绩不太出色。可以先观察何帅的转型效果。

交银施罗德新成长混合

王崇的投资特点:注重回撤、逆向投资、行业分散、个股集中,长期胜出

交银施罗德新生活力灵活配置混合

基金经理:杨浩

综合评价:是一只灵活配置的网红混合基金。

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操盘风格:大盘成长风格。成立回报:207%。

成立时间:是一只典型的网红基,但成立时间较短。

晨星评级:三年评级较低,五年评级缺失。

基金公司:交银施罗德管理混合基的水平显著高于行业平均水平。

规模变动:规模增长较快,绝大多数是2020年加入的投资者。显而易见,TA在专业投资者眼中还缺乏“穿越牛熊的能力”,但显然短期涨幅比较受新手欢迎。

和诺安成长混合是一个操盘策略:持续占领短期业绩榜单前三,混成了几百亿的规模,但长期综合表现尚未可知。

其实,我个人的观点,交银的3只,选择其中1只就可以了——我个人倾向于从何帅、王崇的2只中选择1只。

6

中欧基金公司

中欧新蓝筹混合A

走势稳健,周蔚文也是比较出名的基金经理。

股票资产占基金资产的40%-80%。

平时可注意其 重仓股票的变动。

可以选。

也可以不选。

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富国基金公司

富国天惠成长混合A

朱少醒

可以长期持有,但我个人不建议现在买【我没有买,除非很多年以前就买了这只】

综合评价:网红长牛基金。

成立回报:1900+%。

晨星评级:三年四星,五年五星。

操盘风格:大盘成长、小盘成长。

成立时间:2005年。

规模变动:增长较为平缓,130亿。

持有人结构:个人占比84%。

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要有总预备队

补仓的子弹准备好

由于定投,不想经常看盘,周定投建议选择星期四(周三、周五也可以选)——从历史大数据看,一般认为星期四下跌的概率最大,定投选择周四,持仓成本,长期看,理论上会最低。

同时 配置 南方香港成长灵活配置混合QDII、广发全球精选股票QDII 的理由是什么呢?

QDII意味着可以投资所有国际市场的股票。

南方香港成长灵活配置混合QDII,就是可以在香港买境外各国的股票,包括美股。

QDII,费率相对要高一些,虽然可能不在乎,但投资就是要降低一切可能的成本。

如果只是投资港股,没有必要选择QDII,港股通途径就已经可以基本满足了。

那么买南方香港成长灵活配置混合QDII的理由是什么?

在所有基金中,风险【高】;在同类基金中,风险【中低】。

经理:“著名”的 黄亮(从业时间11年)、王士聪

从持仓个股来讲,前十大重仓股常年占比30%—40%。美股只有2只。

换手率适中在300%以内并不高,超额收益来自于选股。

持仓股的关联度很低,消费、科技、汽车、互联网、旅游等都有买入,比较分散。

回撤控制得并不好。从业年均回报2.42%,最大盈利191.52%,最大回撤-76.49%

成长风格。

其比较基准是:经人民币汇率调整的恒生指数收益率×95%+人民币同期活期存款利率×5%,所以这只基金是以港股为主、美股等股票为辅吗?

广发全球精选股票270023

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2020Q4——美股4、港股6

广发全球精选股票(QDII) 2020年4季度股票投资 截止至:2020-12-31

106969.HK 思摩尔国际10.48%

206865.HK 福莱特玻璃8.07%

3pdd.us 拼多多4.28%

403718.HK北控城市资源4.00%

5BILI.US哔哩哔哩3.75%

600354.HK 中国软件国际3.66%

700522.HK ASM PACIFIC3.61%

802382.HK 舜宇光学科技3.59%

9AMD.US超威半导体3.39%

10DQ.US大全新能源3.38%

2020Q3——美股6、港股4

广发全球精选股票(QDII) 2020年3季度股票投资明细截止至:2020-09-30

106865.HK福莱特玻璃11.37%

206969.HK思摩尔国际9.35%

3AMD.US超威半导体4.22%

4NVDA.US 英伟达3.71%

502163.HK远大住工3.15%

6DQ.US大全新能源2.90%

7KLIC.US库力索法工业2.88%

8VNET.US世纪互联2.78%

909928.HK时代邻里2.30%

10API.US声网2.21%

投资范围是全球

实际就是港股+美股而已

港股持仓比例、美股持仓比例,以往相对接近,但近期趋向于增持港股,减持美股。

主要投资方向 科技。消费和制造业占比略低。

换手率在科技类中较低,200%。

超强的选股能力。

经理余昊,深度的价值投资者,偏好景气行业龙头,长期维持较高仓位并适当进行择时。

风格与兴全-谢治宇相似,稳健的成长风格。

即便QDII基金表现好,也不要买太多

海外资产虽香,但毕竟是别人家的,得按人家的规矩。

特定风险

1)汇率转换风险

QDII基金虽然可以用人民币买,但赎回基金时,基金公司得把美元换算回人民币,存在潜在的外汇风险,外汇兑换有可能吃亏不划算的问题。

港币换人民币可能还好。

2)申赎时间长

买入确认日一般为T+2日,赎回确认日一般为T+2日,到账一般要T+8日左右,甚至更长。

如果投资的市场有放假、狂欢、罢工,等上半个月都算快的。

所以,投资QDII基金,一定要了解这个风险。急用钱,是不一定保证可以准时拿到钱的。

3)投资风险较大

其他国家的政策、社会环境和市场情况,与中国大不一样,在国内也不可能实时关注,万一遭遇黑天鹅,又没有及时操作,后果就是灰灰灰灰灰了。

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1)、心动不如行动

2)、出现问题、感觉不对,可以动态修改、动态调整

3)、一个基金,虽然已设定了周定投,但也可以随时结合基金每日的涨跌波动,在下跌的交易日 加仓买入。属于双管齐下。

支付宝可以设置收益率提醒信息

4)、具体的选股配置,我就不提供意见了。

但一个基金的底仓,你可以有一个基准,比如说,一季度把底仓以每日加仓5000或10000节奏,逐步加到5万或10万为止,之后就靠 周定投+如果 某交易日 触发 下跌幅度超过-5%加仓条件时,当天额外再加仓2000元到5000元每次。

或者 周定投不变,当某个交易日15点之前 ,净值跌幅已经 触发 跌幅 -3% 条件时,当天额外再加仓2000元到5000元每次,跌幅大就多投,跌幅小就少投。

5)、QDII 类基金,不是不能买,而是应当少买一点。个人认为,如果买QDII 类基金,预算资金最多占你全部预算资金的10%,也就是QDII基金的底仓最多占你预算资金总额的5%,其他是以定投方式逐步投入。

6)、

其实,我觉得新手定投加仓不宜心急,否则还没有适应基金的涨跌气氛,心理建设还未达标,遇到 过大的下跌,账面上的巨大数字亏损,账面上巨大的绿色浮亏数字,只会让新手脸色发绿,然后情绪波动过大,不仅影响 心情,还可能导致基民心态失衡,丧失冷静理智的心态——很多基民之所以在下跌过大时,不顾实际情况是怎么样的就匆忙割肉,最终导致损失无法挽回,都是如此。

7)、当然,一切的前提都建立在:挑选的基金,是长期向好向上看涨的好基金。

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作者: 艾斯财经

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