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近期余额宝收益率一直上涨说明了什么?

余额宝本身属于货币基金,自然有涨有跌,收益上下浮动是正常现象。不过从2017年到现在来看,波动不是太大,整体算…

余额宝本身属于货币基金,自然有涨有跌,收益上下浮动是正常现象。不过从2017年到现在来看,波动不是太大,整体算是比较稳健的。

另一方面,基金整体市场利率持续下降或上涨,货币基金收益也自然会向正常水平回归。

正如2018年份以来,余额宝除了限购调整,收益率也在持续的下降,现在的七日年化在3.7870%,余额宝收益率持续下跌的原因是什么?

余额宝的成功更多是得益于多赢的商业模式:

1.基金公司能够通过支付宝这一平台扩大基金产品的销量

2.支付宝作为连接中小散户与基金公司的桥梁,可以赚取一定的中介费用

3.散户也可以通过余额宝进行碎片化理财,并且不影响客户的流动性。在申购方面,由于支付宝不具备基金托管人资格,客户资金必须及时从支付宝转移到天弘基金在银行开立的托管账户,这一过程必须实时完成,否则就会有违规嫌疑。

了解以上基本背景,再去探究余额宝收益率持续下跌的原因,就容易理解了。

一、货币基金不稳定弊端逐渐暴露

余额宝的创新其实主要是在渠道和用户体验上,因此在短期内获得了广大小额理财用户们的支持,而在本质上,它仍然是一支货币基金,要遵循这个市场的普遍价值规律。

从行业水平来看,排名前十的货币基金中,平均收益率也在4%左右。

如果从成立之日时算起,余额宝截至2013年年底,半年多的时间收益率为2.8724%,2018年的收益率在3.9%左右,已经算相当不错了。而有些投资者要求7日年化收益率长时间保持5%以上,本来就不是一种正常、合理的要求。只不过对于余额宝的投资者们来说,由于之前被其他理财产品的年化收益率吊高了胃口,所以才会导致“破五”后巨大的心理落差。

二、央行态度收紧,难以出现高收益

专业人士分析,目前国家对货币市场的态度是紧的,同时对保持供应和需求之间的关系具有前瞻性,未来的货币基金收益率也不会再出现大幅涨高情况。不过,也有人乐观估计下半年收益率会上升,一是美联储可能推出量化宽松政策,资本需求将上升;二是一般的国内放贷淡季在下半年,届时货币需求增加,余额宝的收益率会随之上升。

余额宝的诞生让许多草根开始接触金融,并从中获得了收益和快乐。但我们必须明确,它主要功能是帮助建立我们管理现金,它并不是高收益的投资理财产品,之前“疯狂”的高回报只是一种错觉,它最终会回归到正常水平。

三、银行现拥的资金储备相对充裕

收益与需求挂勾,货币基金的收益率与市场需求量相关联。不管是哪种互联网理财产品,银行缺钱时,给出的收益率自然高,银行资金充足时收益率下降。

由于货币基金的性质是给银行输送存款。春节前夕,由于存款人的现金需求,大量提现导致银行资金匮乏,银行为了放贷往往愿意支付更高的成本;春节过后,随着银行资金的回笼,收益率自然也跟着下降。

一般来说,基金产品收益走低的原因可能是多方面的,所以说任何基金产品都不能保证从初始购买就保持一如既往的高收益,选择理财产品的时候也要从多方面综合考虑。

除了余额宝这种货币基金,P2B也是一种新型的理财方式。和P2P(个人对个人借贷)不同,P2B是个人对企业借贷,风险系数较低,收益率在预期年化收益在8%-14%之间。这类互联网产品让金融行业变革契机隐现,成了广大投资者的新宠,是家庭理财的首选。以P2B为代表的互联网金融作为一种对传统金融的创新和有益补充,降低了人们享受金融服务的门槛,为普通大众提供了金融支持。

目前以P2B模式运营的理财平台数量并不多(和P2P相比),其中比较成功的案例是无界。从他们近3年的收益率来看,还是比较稳定的,在8%-12%之间,没什么变动。

因为比较灵活,很多人也慢慢转到这类理财中,不过最关心的应该是项目安全问题,从他们的项目来源看,是由国有金融机构的知名企业进行的21层风控、银行直接存管,而且有受法律保护的电子签章,整体来看是个比较安全稳健的理财方式之一。

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所以在余额宝收益率不稳定,且持续下跌的情况下,想要灵活理财的朋友,无界这样的方式也是一个不错的选择。

2018年,余额宝不再出售天弘基金?

不过今天打开余额宝,有一个“余额宝升级”的提示,特点是:随时可转入,不限额。

被大家吐槽了几个月的限额、抢购是不是又可以宣告结束了呢?

打开详情一看,升级的服务是由“天宏基金”转为“博时现金收益货币A”(可自行更换)。

七日年化收益率对比:

博时现金收益货币A:4.02%,

目前余额宝(天弘基金):3.7870%;

这样看来,余额宝的产品更加多样化,这个新成员的年化收益率会高出一些,应该会带来更多更好的体验吧。具体的还需要观察,大家不妨去了解一下。

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作者: 艾斯财经

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