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怎样选择基金和构建自己的投资组合呢?这里分享一个看完就能用的流程

截止到十一月中旬,展示号基金收益率39.87%,超过了全国99.97%的财友。 以下是我对基金理财的几点浅见,…

截止到十一月中旬,展示号基金收益率39.87%,超过了全国99.97%的财友。

以下是我对基金理财的几点浅见,希望与你有所帮助。

学习–增强自己的理财知识

理财伴你一生,只有掌握足够的理财知识,才能在长期的理财投资中获益。理财知识的获取途径有很多,因人而异,我认为读理财书籍是一种不错的选择,推荐几本我读过的理财书籍:

《富爸爸穷爸爸》《指数基金投资指南》《财富自由之路》

《穷查理宝典》《巴菲特致股东的信》《彼得·林奇的成功投资》

《聪明的投资者》 《共同基金常识》《漫步华尔街》

初学者可以先看前三本入门,然后慢慢进阶,这是我的小书架~

基金选择

基金投资最重要的是选择一支或几支好的基金标的,我认为可以根据以下几个条件来选择基金:

(1)查看该基金最近几年的业绩、分红;与同类型基金比较的优势,是否跑赢沪深指数;是否抗跌(熊市抗跌,牛市跟涨);业绩只是参考,不要唯业绩论,基金排名经常变化很大。

(2)查看该基金经理的业绩,比如同经理管理的其他基金表现;有无频繁更换经理(有些基金公司会拿一些烂基金给新人练手);

etf与etf联接基金_etf基金建立_什么是etf基金

(3)查看该基金持仓,定投的话,持仓均衡点比较好;持仓股票公司或行业的发展趋势;

(4)基金规模小于1亿元的尽量不选(若基金分为A类、C类,则规模为A类与C类之和);

(5)分析基金成本,就是申购、赎回、托管费率等(定投的一个目的就是降低你的持仓成本);选择口碑好、业绩优的基金公司;

(6)若基金持有期少于一年,建议购买C类的,持有一年以上,购买A类;

(7)初入者可以先挑选几只自己选中的基金,每支买几百块钱的,持续关注,然后选表现好的买入;

(8)对于基金工具(支付宝、天天基金等)推荐的基金尽量不要买(很坑),买的话,要仔细考察一下;

(9)要形成自己的“基金池”(自选基金),将自己日常得到的、业绩好的基金加入自己的基金池,持续观察;比如说每年的金牛奖基金、排行靠前的基金等。

(10)可以借助晨星网(或其他)对基金的评级来选择;

(11)选择基金累计净值高的基金,有很多表现不好的基金累计净值甚至低于1。

基金买卖

(1)基金理财最重要的一点是选中一(几)支好的基金标的;初次接触者,可以根据我上面写的基金选择方法,先挑选几只自己选中的基金,每支买几百块钱的,持续关注,然后选表现好的基金买入(基金标的不适合,要及时更换);

etf与etf联接基金_什么是etf基金_etf基金建立

(2)贵在坚持,熊市时,可以加大购买力度,换取更多的基金份额,降低持仓成本;只要基金标的没问题,可以止盈不止损;要在别人恐惧时贪婪。

(3)学会止盈,止盈很重要,会买的是徒弟,会卖的是师傅;当然这很难,人性本贪婪,升值了,总想观望。投资本身就是一件反人性的事,我们要在别人贪婪时恐惧。那么如何止盈呢?

①达成收益率目标,止盈。我们可以设置一个止盈线,比如盈利30%就可以卖出了,建议分批卖出。

②根据市场情形来决定,比如已经投资了3年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行赎回获利了结。

定投微笑曲线,近似的说明了基金投资在牛熊市场不同阶段该如何买卖。

(4)我买基金到时候,是根据基金的估值来确定每次基金的买入份额,跌的多了,就买的多,少了就买的少(当然还是建议逢低分批买入);就像这样:

(5)不要追涨(例外情况就是:行情比较好,几乎每天涨,这样的话可以分批买入,不要梭哈啊);

(6)禁频繁交易;投资者整体一定是只能获得平均回报,减去它们的成本;被动投资者和指数投资者,由于他们很不活跃,会获得平均回报,减去非常低的成本;在赚取平均回报的群体中,还剩下一个群体–积极投资者。这个群体会有高额的交易、管理以及顾问费用。因此,积极投资者的高费用成本导致其回报远远低于那些被动投资者。这意味着那些“什么都不知道”的被动投资者一定会胜出。–《巴菲特致股东的信》

(7)关于基金转换,支付宝上的基金转换可以提前买入你选择的基金,说一个技巧,你想用A基金转换成B基金,可以观察两只基金的今日(最近几日)估值,当A基金升值而B基金减值时,可以进行转换。

etf基金建立_什么是etf基金_etf与etf联接基金

基金配置

下图近似展示了不同类型基金收益和风险对比:

我推荐基金配置中要有一定比列的债券基金,以下是我对基金配置的几点看法:

(1)债券基金是必须配置的,其随股市波动小,可以作为避险资产;应急时,可以卖掉;股票型、指数型的基金波动大,有可能在你急用钱时,下跌很大,这时你就只能割肉了(债券基金因为波动小,其实不适合定投,风险低,收益自然也不高);这里不推荐可转债,因为风险相对较偏高;

(2)上证50这样的大盘性指数基金买一只,然后中小盘类的买一只,组合一下;

(3)医疗、消费、高科技类型(这几个行业发展趋势较好)的行业指数基金可以加强收益,但占比不用过高;要结合自己的风险承受能力来决定是否配置;

(4)基金配置几支就好,不要贪多,也有例外,比如你选中了两只与医疗行业的基金表现都很好,你可以将原先买一支基金的钱平均买入两只基金,后续观察两只基金的表现(当然我精力比较多,持有的基金数目略多);

(5)基金持仓相关性要低;很多基金的持仓股票是很相似的,有时你为了降低风险买了几只基金,却发现这些基金的业绩很相似,同涨同跌,这时你就要检查好好所选基金的持仓了;

(6)基金组合构建好之后,并不代表可以高枕无忧了,投资可不是一件一劳永逸的事。当组合不再适应自己的目标时,要及时进行调整;

基金定投

基金定投不需要太多知识、精力,还是很适合初入者的,这里我讲一下定投优势、定投类型及定投误区。

什么是etf基金_etf基金建立_etf与etf联接基金

定投优势

①强制储蓄,帮你存钱,财富积少成多;

②平摊风险和成本;

③长期投资,复利效应;

④门槛低,省时省力,不需花费过多心思;

⑤持续关注理财知识,培养理财意识,提高理财本领(这点很重要,理财是伴你一生的大事);

定投类型

①定期定额;

②定期不定额(越跌越买,在低位多买,高位少买,从而有效的被平摊持仓成本);

③不定期不定额(持续买入平摊成本,通过分析市场走势,选择买入点,在低位加大买入量,对于有经验的人来说,这样的买入方式比前两种“无脑定投”在低位买入的更多);

定投误区

①认为任何基金都适合定投(净值波动较大的适合);

②认为定投时间“越长越好”(要学会止盈);

③看见市场下跌就赎回(下跌时分批买入,增加持仓份额);

④认准一只基金定投,不管业绩好坏(定投标的不再适合,要及时更换);

⑤忽视持仓成本(长期来看,基金的收益与费率整体上呈负相关关系)。

基金工具

(1)网站:晨星网、天天基金网、且慢;

(2)APP:支付宝、天天基金

(3)公众号:Morningstar晨星、天天基金网、东方财富网、Wind咨询

详情参见:

基金投资–工具篇​

在基金理财时,我们要选对基金标的,不要忘了成本哦,构建一个好的基金组合;当净值下跌时,要管住自己那颗焦躁的心,不要轻易卖出;买入时要做到逢低分批买入;要及时止盈,勿频繁交易。

2019-12-19日更新

总结一下过往文章中分享的自选基金,仅做学习研究之用,不作为投资指导。

景顺长城新兴成长混合、易方达中小盘混合、广发双擎升级混合

招商中证白酒指数分级、易方达增强债券A、招商产业债券A

这几只基金今年的收益率如下(截止到2019-12-18):

注意:不要“唯业绩论”,长期业绩可以用来参考。

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作者: 艾斯财经

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