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Q2基金 新手小白怎么开始投资?

投资,这个词“既大又小”。 大是因为投资真的很难,它绝对不说说每个人都能做好的一件事;小是因为每个人都要投资。…

投资,这个词“既大又小”。

大是因为投资真的很难,它绝对不说说每个人都能做好的一件事;小是因为每个人都要投资。

小时候上学是一种投资,投资自己未来几十年的生活;长大了存钱是一种投资,毕竟你要为你自己辛苦赚来的钱找一个既不会贬值,又可以稳稳增值的地方。

所以,无论你身处哪一个阶段,投资都是你躲不开,也不能躲开的一个生活技能。

作为一个相关领域的从业人员,我将记录小白在投资时必须要知道的基础知识,陪着大家一起慢慢变富。

目录:01 我们为什么要学习投资?02 有哪些品种适合小白去投资?03 投资实操:教你如何通过轻松简单的方式投资赚钱04: 跟着大师学习投资思维

挑过投资理念的灌输,先讲一些投资中基础的不能在基础的知识,先实践后体会,总比纸上谈兵来得重要。

02 有哪些品种适合小白去投资?

市场上的投资品种很多,主要有以下这几类:银行存款、银行理财、股票、债券、基金、P2P、期货期权、比特币、房地产等等。

但是对于小白来说,能投资的​品种很少。比如,银行存款​。现在把钱存银行的人真的是要好好学一学投资了,银行1年定期现在利率1个多点,而每年的通货膨胀率在3-5%之间,也就是如果你想把钱存银行,你还不如把钱​尽早花了,至少还能收获快乐。

再比如​,银行理财。没做金融行业以前,我也觉得银行的产品肯定没问题,收益率3-5%,​虽然不高,但是安全啊。但是今年出了两件大事,让很多人知道了银行理财​并不安全。今年3月全球资本市场巨震,带着原油价格走跌,出现了中行原油宝事件,让很多人知道了投资还能倒欠银行钱;另一件大事,是前些日子出现了宇宙行的理财产品暴雷,年化4%,100万起投的产品还能暴雷。所以,在银行买的产品并不是完全安全,需要认真挑选。

P2P就更不用说了,已经雷了不少大平台了,不幸中招的只能盼着平台能给自己返还一些本金了。

在利率持续走低,投资品持续暴雷的情况,我建议大家都去参与一些基金投资。

有很多人一谈到基金,都说不安全,这个不安全不是暴雷,而是产品净值的波动。未来的投资时代一定是会像净值产品转型的,所以尽早接受净值波动,才能顺应发展。

基金根据募集方式的不同主要分为:公募基金和私募基金。

公募基金可以公开向全市场的投资者募集,募集的人数也没有限制,也就是谁都可以参与,而且门槛很低,像市面上有些平台,为了让更多人接触基金,1元就可以起投,而且申购费也会有1折的折扣;而私募基金,只能向特定投资募集,人数限制是200人,而且起投门槛很高,需要先做合格投资者认定,一般有三个条件满足其一就可以:

1、连续三年年均收入超40万;2、家庭金融资产300万,不含负债;3、家庭总资产500万。

做完合投后,最低的起投门槛是30万,我接触过的最高的起投门槛是2000万。所以,像我们这种贫穷的无产阶级还是踏踏实实买公募基金就可以了。

公募基金(以下我们统称为基金)的分类方法也有很多,用的最多的分类有两种:

(1)按照底层投资品种的不同,分为:股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金等。

股票型基金:投资股票的比例大于80%

债券型基金:投资债券的比例大于80%

混合型基金:又分为:偏股型基金(股票的投资比例在60%-95%)、偏债型基金(债券的投资比例在60%-95%)、灵活配置型基金(股票、债券配置比较灵活,主要根据基金经理对上次的判断来调节)等。

货币型基金:最出名的货基就是余额宝,大多数人接触基金都是从余额宝开始的吧,也正是因为余额宝,天弘成为了基金规模最大的一家公司。(余额宝是支付宝与天弘基金合作的产品)

(2)按照基金经理主动管理和被动配置为标准,又分为:主动型基金和被动型基金。

主动型基金:基金经理可以根据自己的投资策略对股票进行有针对性的挑选,以获取超越市场的平均收益,所以选择主动型基金非常考验投资者对基金经理的选择,在后面的内容中我也会为大家总结可以关注的基金经理。

被动型基金:被动型基金顾名思义,就是被动配置的,一般的被动型基金都是指数基金,一般的流程是:基金公司准备发行一个指数产品,比如沪深300指数基金,基金经理只能按照沪深300指数的规则去买股票,不能随意替换。当然了,指数中还有一种产品叫指数增强,基金经理可以发挥他的选股优势,去做一些增强行为,以超额指数收益。

以上就是基金最基础的分类,大家可以了解一下。不过,知道定义不是最重要,还要对每一个品种的收益有一个大致的了解。

以偏股型基金来说,根据协会公布的数据,截至2020年12月底,自公募基金成立以来,偏股型公募基金年化收益平均为17.04%,超过同期上证综指平均涨幅10.54个百分点,债券型公募基金年化收益率平均为6.91%,超出现行三年定期存款利率4.16个百分点。

虽然这两年是公募牛市,但是牛市是走出来的,而不是臆想出来的,在做基金投资之前一定要对收益有一个认识,不要带着一夜暴富的梦想买基金,否则基金也会成为收割你的一件利器。

小白买基金的常见问题:

Q1:在哪里买基金?

银行、券商、第三方基金销售平台(支付宝、天天等)都可以买基金,但是推荐在第三方买基金,因为申购费会有一定折扣,一般单只基金都会打一折。

Q2:基金的手续费有哪些?

基金的手续费主要包括:

申购费(买基金的时候收取的,主要是给销售平台);

赎回费(卖基金的时候收取的,注意基金卖出是有手续费的,而且持有的时间越短,赎回费率越高,如果持有不满7个自然日是要收取1.5%的惩罚性费率,这个规则也是从侧面让投资者养成长期持有的习惯);

基金管理费(这个费用是给基金公司的,一般是1.5%左右,所以基金基金会拼命把业绩做好,让基民购买,毕竟他们的年终奖是和基金规模挂钩的);

基金托管费(托管费是给基金托管行的,要知道基金募集来的钱,是要放在托管行的,也就是基金经理与基金公司是无法真正碰到这笔钱,从而保护了基民的财产安全,也就是我们平时说的,基金没有亏损本金的风险,但是有净值波动的风险)

除了以上四个费用外,C类基金还有一个特殊的隐含费用——基金销售费用。

C类基金没有通常意义上的申购费,也就是申购费率为0%,但不意味着他没有其他费用,他会额外收取一个基金销售费,这个费率一般在0.8%左右。有的基民一看到C类基金没有申购费,就会很开心,其实不然,因为如果随时持有时间的拉长,A类会比C类更划算,也就是我们平时说的:长期持有买A,短期持有买C。

既然提到C类基金,我们便顺带说一下A\B\C类基金的区别:

一般基金后缀的ABC,指的是收费方式。

A类基金:就是买的时候扣除申购费,称前端收费。

B类基金:就是卖的时候扣除申购费,称后端收费,一般基金持有的时间越长,费用越少。

C类基金:不设立申购和赎回费(7天内除外),按日收取销售服务费,比较适合短期投资者。

将以上内容吸收后,你已经超过80%基金投资者了。当然了,上面的内容更多的是基础知识,而实际的操作将在下一个板块中呈现。

接下来,我将讲一种小白投资者更喜爱的投资品种——打新可转债

在2021年之前,打新可转债的盈利概率都很高,除非人品很差,大部分中的新债都可以有所盈利。但是2021年开年来的几只新债,不是在破发的边缘,就是成功破发,所以对于小白投资者来说,的确操作难度有所增加,所以给大家推荐一个公众号,博主在每次打新之前都会分析这只可转债到底值不值得打:公众号【可转债那点事】

首先,说说什么是可转债?

数米基金天天基金_Q2基金_一家大型基金公司的基金经理

可转债全名叫可转换公司债券,是上市公司发行的一种特殊债券,每一个可转债都对应一个股票,在达到一定条件之后,可以转换成该公司的股票。

为什么说可转债打新是小白投资者不可错过的一类投资品种呢?

1、无门槛,只要开据了证券账户,就可以申请打新债,不像新股一样还需要市值的要求,对小白来说很友好。(提示一下:每个人可以开具三个证券账户,大家尽量找大的券商、手续费便宜的,我开的是华泰的,当时正好有活动,可以免五,不过现在好像不让免五了,大家可以多找一找靠谱的券商来操作。)

2、无脑打,在2021年之前,我对可转债打新都是秉承着无脑打,不过随着破发的转债越来越多,大家在进行打新前可以阅读一下给大家推荐的博主的文章,省得高高兴兴的中签了,但是亏钱亏时间。

Q1:可转债打新有一个小窍门

可转债打新一定要顶格打,不要想着说我万一都中了怎么办,没有万一,就算人品好也就是中2签,大部分人都是中1千,甚至根本就中不了,所以顶格打!

Q2:可转债打新的收益情况

我人品不好,中的最大的签是冀东转债,收益率在20.45%。但我身边朋友中的最大的签是歌尔转债,当时赚了600块钱,要知道他的成本只有1000元,也就是说操作打新-中签-上市卖掉,这三个步骤短短二十天就可以挣600元,还是相当可观的。

Q3:可转债上市的时间,安全区间

中新债后,一般20天左右会上市,当然也有例外,像今年的英特转债,硬是拖了两个月,而且一上市直接就破发了。

对于小白来说,最好的操作方式就是上市之后第一天就卖掉,因为我们赚的是打新的收益,不是转债波动的收益,所以第一天卖掉的确定性最高,但如果你真的舍不得卖,可以以转债价格130为界,低于130元风险相对可控,但是一旦这只转债的价格超过130元,建议还是尽早抛售。

关于可转债更多的问题,推荐大家看:《可转债投资魔法书》,基本上看完就入门了。

小白投资者初入股市,应该采用指数基金定投的方式参与。

指数基金定投,应该被很多人都说烂了,不过这的确是小白接触投资时最好的选择。因为它的容错率很高:

(1)指数长期都是向上的。

股神说投指数就是投国运,的确是这样。中国经济增速虽然比前几年有所减缓,但还是全球经济增速最快的国家,经济基本面没有问题,股市大概率就会向好。因为股市和基本面不是同步状态,很多时候股市会先于基本面见顶。不过,只要大方向没错就没大问题。

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(2)定投是积少成多。

定投的投资方式,保证他不是大额一次性梭哈,而是一点一点积累仓位。

那什么是指数基金定投?

先说一下,什么是指数?指数是一种选股标准,比如沪深300指数,就是选择沪深两市市值最大的300只股票组成的,所以规则一定定期就会更新,这样指数就可以实现长生不老。

而定投=固定时间+固定金额+固定投资标的。

也就是我设定了我要在每月一号定投沪深300指数基金1000元,这就是一份标准的指数基金定投。

不过,现在随着大家需求的变化,定投时间、定投金额、定投标的都很有讲究,我们逐一来讲下:

(1)定投时间怎么设立?周定投一定比月定投收益高吗?

通过对2016.1.1—2020.4.20过去4年定投测算发现:时间拉长到3年以上,双周、单周、月定投年化收益差异不大。即如果考虑长期投资,不管选哪种定投方式,差异不会太大,因为时间长,把波动和运气点位等成分都拉平了。

所以,对于周定投还是月定投,拉长时间看差别不大,大家可以根据自己的资金情况选择。

(2)定投金额

现在很多平台上线了智能定投,可以根据预设的策略智能投资资金,只要把范围设定,就可以大盘涨了少投一点,大盘跌了多投一点。

而对于初始定投金额的设定,可以采用工资收入10%作为标准,这样投资压力不会太大,有助于定投的开始。

(3)定投标的

虽然,我们一直说要定投指数基金,但其实只要满足这两点的基金都可以选择:

1、波动大;2、长期上涨。

一家大型基金公司的基金经理_Q2基金_数米基金天天基金

为什么要选择波动大的基金,这就涉及到定投最重要的一个内容,定投赚钱的秘诀来自于微笑曲线:

什么是微笑曲线?

我们可以用买苹果的例子来理解下:

最开始1块钱买一个,后面价格跌到0.6元再买一个,这样你的总成本,就变成0.8元。

随着价格越跌越买,成本越拉越低,不用等价格回到最开始的1元,你就已经赚钱了。整个过程,像极了人的微笑,所以就叫做“微笑曲线”。

刚开始定投,市场下跌也不用怕,因为这个时候恰好是积累份额的好时机;只要你能坚持定投,慢慢平摊持仓成本,市场一旦企稳反弹,你就是第一个盈利的。

所以,实现微笑曲线的关键一定是不怕下跌,止盈不止损:

假设每期投入100元,我们投资的基金净值处在10元高位,随后坚持定投,投资单位净值成本依次为8元、6元、4元、2元、4元、6元、8元、10元,虽然基金净值回到了投资初期水位,但是累计单位净值却仅有5.05,因此将会产生98.02%的收益。

通过过长期坚持投资摊薄初始单位成本,当市场上涨时,市场实时净值超过累计单位净值,便会兑现收益,这就是当基金定投走出微笑曲线,能够实现收益背后的原理。

但也正是因为原理,我们在选择投资标的时要选择波动的品种,这样才有望实现微笑曲线,否则可能就是一根直线。

波动大的基金包括:指数基金、股票型基金和偏股基金,而像债基和货基还是一次性投资为好。

那选择长期上涨的基金,更好理解了。谁投资不是为了赚钱呀,长期上涨才有钱赚,否则就是给基金公司送钱。所以,这也是为什么建议小白先从指数基金做起的原因。

03 投资实操:教你如何通过轻松简单的方式投资赚钱

1、可转债打新具体操作方式

(1)注册券商账号,我以华泰APP为例

(2)打开首页-打新股-点击新债申购-点击全部-点击立即申购即可。

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作者: 艾斯财经

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