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年金保险真的比银行合适吗?

昨晚十点多接到老客户的电话咨询,原来她之前在泰康买过这款年金,缴费都一样,并且在代理人的每季度“关怀”下,又分…

昨晚十点多接到老客户的电话咨询,原来她之前在泰康买过这款年金,缴费都一样,并且在代理人的每季度“关怀”下,又分别购买了另外两款年金,年交保费6万左右,已经第三年,要知道他们家总年收入也不到30万,表面上看,她家的保费真的算很多了,占了家庭年收入的20%以上。如果遇到什么突发状况,缴费就会成为压力。

客户平时也是邻居,关系不错。和我猜的没错,小两口计划要买学区房,小户型首付80多万。老公的想法是买保险不如买房子投资划算,现在通货膨胀严重,钱放在保险里真不值钱。

然而,为何老婆会买这么多年金,而不是把钱存起来放银行?也是有原因的。

存下这笔保险年金,如果中途退保损失会很严重,因此不敢轻易因为一些急事(比如换房子、亲戚借钱等等)退掉,这样就保证了孩子将来的教育储备金/自己的养老金固定强制储蓄下来!

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如果这笔钱孩子用不上,将来孩子大了自己退休需要养老了,正好这笔钱可以用来养老。

等自己百年以后,还会有笔钱不出差错地交给自己想给的人(本金健在,投保人拥有决定权)…

那么对于老婆来说,买年金就是一件必须要做的事。而买房子,如果压力大,还有其他方法解决,比如借款,比如以旧换新…

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无论是买年金还是买健康类保险,很大几率都是女人咨询或者为全家投保,少部分男性也是极力反对派。

女人因为天生缺乏安全感。更愿意把所有不确定的风险“确定”下来。而男人天生充满着雄性荷尔蒙,更愿意拼愿意去挑战风险。因此很大一部分反对买保险的,基本男性占主要比例。

一般这种客户都会说,现在投资保险年金不划算:你看通胀严重,这点收益够什么用?比如买这个健康险,你看我投资多少钱、杠杆是多少,如果我拿来投资,收入是多少…

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投资算收益本身没错,不管怎么算,保险年金都算不过其他投资的收益。因为既然有高的收益,投资项目肯定也意味着带着较高的风险,而保险公司的投资领域是被严格限制了的。

银行证券的投资是可以有很高比例的高风险,毕竟要博得高的收益,万一有什么差池,银行可以破产不是吗?2015年5月1日开始,我国正式实施的《存款保险条例》。《条例》明确规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额人民币50万元。具体的意思是:【1】50万以下的全额赔付,存款50万以下的,万一银行破产了,没关系,保险公司会给你全额赔付;【2】存款50万以上的,不能获得全额赔付,如果你辛辛苦苦在银行存了500万储蓄或理财,结果不幸遇到银行破产只拿回来50万,这投资回报比又该怎么算好呢?

可是保险不能啊!即使经营不善被其他保险公司接管,债还是要还,该承诺的赔付依旧得赔付,除了年金的收益略有影响之外,也不会像银行一样,存了500万,破产的时候最多也就赔50万。

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保险公司也需要收益,也需要投资,但是必须稳。稳意味着不敢高风险,也就是说,保险年金谈收益真就没什么优势。

那么买保险年金就一点优势没有了吗?那谁会买呢?

保险年金的优势就在于这是一笔终身的现金流,并且专款专用。

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教育是我们人生必经的阶段,也是为人父母必须的给予子女的责任。

而养老金的多少决定着我们老年生活品质的高与低。谁不想在年老时,每月领养老金的时候,这个社保领一笔,还有几款年金再领一笔或者很多笔钱呢??

买理财型年金保险有没有必要?没有绝对的答案,只有每个人不同的需求决定。

合不合适,就看你以何种观念来看了。

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作者: 艾斯财经

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