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金融、证券、银行,投行区别到底有哪些?

金融是行业总称,包含了银行、证券、保险、信托四个大类。就像房地产,包含了住宅、商铺、写字楼、酒店四个大类。 金…

金融是行业总称,包含了银行证券、保险、信托四个大类。就像房地产,包含了住宅、商铺、写字楼、酒店四个大类。

金融的字面意思是金钱的流动,或者说是资金的融通。它的作用是:

1.实现资源的有效配置

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比如我有多余的闲钱,但是没地方投资,你有好的项目,但是没钱,那么你找我借钱,我有了利息收入,解决了资金闲置问题,你也得到了钱,有了发展的机会;又比如你急于买一件商品但是工资还没发下来,手里暂时没钱,信用卡就派上了用场,通过支付利息惩罚,将未来的收入贴现。

2.转移或者分散风险

比如买保险,用确定的小损失来避免不确定的重大损失;再比如某个项目风险大,但是一旦成功了回报率很高,少数投资人不愿意承担这个风险,就可以众筹,参与的人多了,一人出一点钱,同样能满足资金需求,项目也得以进行。

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3.作为交易媒介、使市场润滑顺畅

比如货币的存在统一了商品的价格单位,避免了物物交换带来的不便。

4.发现标的物的真正价值,并提供流动性

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比如二级市场的多空双方博弈,在很多人看来是不产生价值的罪恶,实际上他们共同决定了金融商品的价值,对市场的引导促进了资本的良性发展,否则垃圾商品贵,优质商品便宜,市场就乱套了,激励机制就不起作用了。

证券则是金融资产的总称,包含了股票、债券、基金、银行票据等等。就像房地产里的住宅,包含了公寓、洋房、别墅、商住等等。

证券的字面意思是有价格的资产凭证,只不过目前货币和交易都电子化了,你的股票账户上的持股、国债都是一组数据,不像过去是纸质的券,可以让你感受更明显。

银行是资金存贷的信用中介,起到的就是金融作用里的第一条:比如你有闲钱需要赚点利息,就存进银行,这些钱就变成了银行的债务,他们通过专业化的评估选择贷款的对象赚取利差,这就把债权人和债务人联系起来了。而这个风控能力是非专业的大众不具备的,贷款资金的规模也是单一客户不具备的。

传统银行就这个功能,现在的银行有更多新的功能比如代销理财产品、兑换外汇、资金托管、配合央行稳定金融体系等等但是核心离不开上述功能。

投行是投资银行的简称,在国内叫券商,比如美国的高盛,大摩和中国的中信证券、国泰君安。投行的职责是资本运作相关的一切业务(并购收购、上市承销、二级市场交易、风险投资、定向增发)

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比如美团和大众点评合并,双方利益如何分配,股权转换如何定价、相关的法律有哪些约束,如何执行,都需要专业的投行团队去做;再比如承销阿里巴巴在美国上市,投行需要合理的定价确定融资额度,包装企业以便更高价格卖出去,如何走纳斯达克的流程,提交哪些资料、安排路演、敲钟仪式都是有讲究的。

简单地讲,投资银行就是为资本服务的中介。是最高技术含量,接触的客户层次最高的服务业。至于你单独提到的投行(券商)招人的问题,这取决于你竞争的职位,销售类的客户经理、投资顾问起点较低,一般对学历和专业没啥要求,会说话、有客户资源比啥都好,柜员之类的要求也不高。剩下的跟资本运作相关的岗位要求都很高,学历、毕业院校、专业性、市场经验都属于考核范围,非名校学生要进入就很难了。

至于氛围、文化,就是狼性,团结而拼命,否则你进不去,进去了也迟早被淘汰。如果是一个普普通通的新人,别想太多,能进B级券商干个喜欢的岗位都行,没必要非往AA级券商挤。

当然,首选肯定是中信、国泰君安、华泰、海通、申万、招商这些最高级别的,多提醒一句:2015年中信证券高层集体违规之后,被证监会下调到只有BB级,有可能对Ipo承销等业务产生负面影响,但是其规模和平台还是最高的之一,请慎重选择。

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作者: 艾斯财经

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