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如何通俗地理解“跨境双向人民币资金池”?

我试着答一答,离开业务条线很久了,上次看到跨境资金池还是2014年,我自己也没落地过。凭借大概印象解释个原理,…

我试着答一答,离开业务条线很久了,上次看到跨境资金池还是2014年,我自己也没落地过。凭借大概印象解释个原理,如果是做为具体业务指导还是去看产品介绍和法规政策。

首先讲前提,会用到的这个池子的是跨国企业,在境内有机构、在境外有机构。在之前跨境人民币的进出常见分为:经常项下、资本项下。在日常业务中,资本项下的人民币入境需要比较多的审批,且资本项下不能提供日常经营性现金调度。经常项下的资金进出,需要贸易背景支持。

所以你可以理解为,你是C集团,在境内有A公司、境外有B公司,两个公司都日常业务。有时候B公司账上有1亿,但他只需要用5000W,A公司账上有5000W,但他刚好有笔货款需要支付1个亿。

那么,你想让B公司直接把5000W汇给A公司,抱歉,这是不可以的,虽然你是一个企业,但你的资金并不能在无贸易背景,无资本项下审批的前提跨境汇款。

该池子的设立就是为了让A、B公司之间日常资金调拨更简便。越过贸易背景和资本审批的过程,直接划转。(当然是池子的设立是有额度及种种前置条件的。)

1.非金融成员企业:这个很好理解,你的跨境企业资金调集不能给到金融属性企业。比如说你在境内子公司是有放款资格的,境外的人民币拆借成本极低,你母公司香港拆借人民币,然后境内放款……所有其他机构都赢不了你。

2.例子……正常境内企业,一个集团公司的在子母公司的资金调集间是无障碍的,现在上述产品的目标也是将跨境调集简单化。

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作者: 艾斯财经

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